Er man et offer?

Hvis du leser grundig igjennom denne nettsiden så ser du at vi flere ganger linker til en organisasjon med navn GOA. GOA står for «gjeldsoffer alliansen». Denne organisasjonen gjør virkelig mye bra, de slår ned på de useriøse og tilbyr mange gode ressurser til sine medlemmer. Men er person med gjeldsproblemer et offer? Nei, mener vi bestemt!

Vi Kredittkortgjeld.com tror veldig på at mennesker er sterke. Med en gang man definerer seg selv som et offer så har man allerde tapt kampen mot gjeldsproblemene. Du må heller definere deg selv som en kriger, som har gjort et par dumme valg du klarer å rette opp igjen. Din mentale styrke har alt å så si når man skal bli kvitt gjeld, enten om det inkassogjeld eller kredittkortgjeld. Hodet må være med deg!

 

 

Lønnsforhøyelse kan lette på gjeldsproblemene

Fra tid til annen får vi spørsmål fra mennesker med store gjeldsproblemer om hvordan de kan kvitte seg med kredittkortgjeld, forbrukslångjeld eller vanlig inkasso. Det finnes mange tiltak man kan gjøre, men et tiltak som vi har fått høre er svært effektivt og ikke tar så lang tid er lønnsforhøyelse.

Hvorfor kan lønnsforhøyelse hjelpe deg med gjelsproblemene?

Høyere lønn, betyr mer utbetalt i lønn. Dersom du har høyere lønn så kan du også betale ned gjelden din raskere. Dette vil spare deg mye penger i renter og omkostninger.

Generelt om lønnsforhøyelse

Lønnsforhøyelse er som regel et punkt som står beskrevet i arbeidskontrakten din. De aller fleste bedrifter og organisasjoner opererer med en lønnsforhandling i året. I noen større organisasjoner kan man oppleve at det er flere lønnsforhandlinger. Det veldig mange glemmer er at det kan være svært mye å hente med en personlig lønnsforhandling. Disse foregår gjerne rett før jul, altså før året er over. Dersom man har en god tone med arbeidsgiver å forteller at det er en «ekstra ordinært situasjon» så skal man ikke se bort i fra at man kan få dette tidligere.

Er lønnsforhøyelse innen din rekkevidde?

  1. Har du fått lønnsforhøyelse de siste 2 årene?
  2. Går bedriften du jobber i bra?
  3. Gjør du en god jobb?
  4. Har du fått mer ansvar enn når du først startet?
  5. Jobber du mye utbetalt overtid?

Dersom du har hatt en medarbeidersamtale tidligere så kjenner du helt sikkert til mange av disse punktene fra før. De er viktige for at du skal ha et godt forhandlingsgrunnlag. Du må bruke alle disse punktene til din egen fordel. Du må på en måte overbevise din arbeidsgiver om verdien du tilføyer bedriften og gjør deg selv attraktiv.

Fortjener du lønnsforhøyelse men får ikke?

I enkelte tilfeller får man ikke høyere lønn med mindre man har noen andre tilbud å slå i bordet med. Dette er selvfølgelig en veldig dum praksis, men den er nå der. Da anbefaler vi at du prøver å hente inn tilbud fra andre potensielle arbeidsgivere. Her er noen raske tips som er svært effektive:

LinkedIn

Finn.no

Har du fått lønnsforhøyelse og har kredittkortgjeld?

Da bør du bruke hele lønnsforhøyelsen på å betale ned gjeld. Når gjelden er nedbetalt, da kan du nyte lønnsforhøyelsen.

Lykke til!

Foreldet gjeld

Vi har i det siste fått flere spørsmål fra mennesker med store gjeldsproblemer om gjeld kan bli gammel og dermed bli foreldet. I Norske Lover er det nemlig en lov som heter «lov om foreldelse av fordringer». Denne loven har to viktige punkter, disse går på:

Normale fordringer

Normale fordringer er gjeld som stammer fra kjøp av produkter eller tjenester. Dette kan være alt i fra bokklubber til årsavgift ved trenningssentere. Her er fristen 3 år, det betyr at kreditoren ikke kan kreve betalt etter 3 år fra saken er gått til inkasso.

Pengefordringer

Pengefordringer/pengelån er finansprodukter som kredittkort,forbrukslån og boliglån Her foreldelsefristen 10 år, det betyr at etter 10 år så kan ikke banken/formidleren kreve gjelden inn.

Er det virkelig så lett å bli kvitt gjeld?

Nei, det er ikke det. Kreditoren kan nemlig gå til rettslig skritt å få en dom eller avtale med deg da påløper det 10 nye år i foreldelsefristen. Dermed er det i mindre krav stor sannsynlighet for at kreditor ikke vil følge opp, men ved f.eks kredittkortgjeld så vil man i de aller fleste tilfeller ikke få gjeld som er foreldet.

Ønsker du å lese mer kan du gjøre det på Lovdata.no sine sider

Komplisert gjeld

Gjeld er komplisert, spesielt kredittkortgjeld. Det som skiller kredittkortgjeld og forbrukslångjeld fra alle andre typer av gjeld er at den ofte er fordelt på veldig mange kreditorer og rentene varierer veldig mye. Dette gjør sitt til at det kan være svært vanskelig å begynne å betale ned på gjelden sin.

Dersom du sliter med å betale ned gjelden din fordi du har mistet oversikten så har vi noen gode tips til deg:

Finn ut hvor mye du skylder

Det kan være skremmende og tidkrevende men det er et «must» dersom du skal bli kvitt gjeldsproblemene. Et godt tips er å bruke post-it lapper på hver gjeldspost. På lappene kan du skrive opp hvor mye hvert avdrag er på i måneden, da får du en bedre oversikt. Når dette er gjort så anbefaler vi at du enten legger inn  i Excel med renter. Dersom du ikke er kjent med Excel kan du få noen du kjenner til å gjøre jobben. Dette vil gi deg en oversikt som er gull verdt!

Finn ut hvor mye du tjener i måneden

Ikke så vanskelig dersom du har fastlønn, hvis du ikke har fastlønn så anbefaler vi at du tar gjennomsnittet av de siste 3 siste lønningene.

Finn ut hva du bruker penger på

Gå i nettbanken din å finn ut hvor pengene dine går hver måned. Bruk samme system som på første punkt. Legg inn i Excel, da kan du bruke et budsjett (det finnes flere ferdiglagde budsjetter på internett). Her fyller du inn slik pengebruken er i dag.

Finn ut hvor mye du kan betale ned og lag et budsjett basert på dette

Når du har gjort ferdig disse punktene må du lage et nytt budsjett med et fokus FÅ GJELDEN DIN NED. Dropp alle unødvendige utgifter som kjøp på benisnstasjoner,snus, cola og godteri. Det er viktig at budsjettet er realistisk og står i stil med gjelden din.

Oppsummering

Ja kredittkortgjeld er komplisert, men med denne enkle metoden kan du faktisk gjøre den mindre komplisert. Denne oppskriften gir deg kontroll og får du kontroll er ikke gjelden din komplisert lenger.

Les dette før du hyrer en privat gjeldsrådgiver!

Gjeldsproblemer kan være svært alvorlige og i noen tilfeller kan man trenge profesjonell hjelp. I mange tilfeller kan dette spare deg for flere tusen kroner, men det finnes også mange svært useriøse gjeldsrådgivere som ikke tenker på annet enn sin egen lommebok. Disse gjeldsrådgiverne bør man styre unna, men hvordan velger man riktig gjeldsrådgiver? Det er ikke alltid like lett, men noen ting bør få dine lamper til å lyse rødt:

 

Betaling

En privat gjeldsrådgiver skal også få betalt, men hvordan de får betalt varierer veldig. De seriøse gjeldsrådgiverne tar ofte timebetalt, de useriøse tar gjerne en % andel av gjelden de reduserer. Det er ingen tvil om at sistenevnte er mer gunstig for gjeldsrådgiveren enn for deg som har mye i kredittkortgjeld eller annen type gjeld.

Kompetanse

Med noen få unntak så vet vi at de som er mest fornøyde med sine gjeldsrådgivere velger en med juridisk erfaring. Altså en advokat eller jurist med en spesialisering på gjeld. Vi blir ofte kontaktet av fortvilte mennesker som har hyret en gjeldsrådgiver som ikke har kompetasen. Derfor anbefaler vi at du velger en med juridisk erfaring.

Avtaler med banker

En gjeldsrådgiver sin oppgave er i stor grad å gi deg råd om hvordan du kan bli kvitt gjeldsproblemene raskest og best mulig. Det er derfor ikke veldig naturlig dersom gjeldsrådgiveren «pusher» lån fra banker han har en avtale med. Han må gjerne tilby deg det, men det du skal vite er at hvis en bank ønsker å gi deg et lån så vil flere banker kanskje også komme med et tilbud. Dermed kan du sammenligne flere banker for å se hvilken bank som gir deg det beste tilbudet

Oppsummering

Du må velge riktig gjeldsrådgiver, hvis ikke så kan denne personen dra deg ennå lenger ned i gjeldsproblemene enn du er i dag. Vi anbefaler også alle å sjekke hvilket tilbud kommunen din har. Alle kommuner er lovpålagt å tilby gjeldsrådgivning, kvaliteten på denne er etter vår erfaring varierende i hele landet. Et annet godt tips kan være å søke i listen til GOA (Gjeldsoffer Alliansen).

Nå kan du kvitte deg med litt ekstra gjeld!

De aller fleste får nå snart en litt større lønning en vanlig, det er nemlig halv skatt i desember. Disse pengene er egentlig ment som en «ekstra» til julefeiringen, men for de med mye kredittkortgjeld kan dette være en gylden mulighet til å betale ned litt ekstra på gjelden.Kutt litt ned på «julekostnadene» og kom et sted nærmere til gjledsfriheten.

Det finnes mange måter å kutte ned på «julekostnadene»:

  • Lage julegaver selv (baking, maling, strikking)
  • Kutt ned på antall julegaver (kanskje det holder med et julekort til vennene?)
  • Kjøp julegavene på nett
  • Kjøp julemiddagen/maten i Sverige

Som du ser så trenger det ikke å gå på bekostning av julefeiringen. Husk at jula er til for å ha det koselig med de man er glad i, det er det viktigste!

 

Er en betalingsanmerkning permanent?

Mange som har mye kredittkortgjeld opplever å få en eller flere betalingsanmerkninger. Dette får man dersom man har uoppgjorte krav som har gått til inkasso, men som ikke er betalt. Betalingsanmerkninger ditt «økonomiske rulleblad». Det å ha en betalingsanmerkning er utelukkende negativt.  En anmerkning er ikke permanent, tidligere så stod den i et par år etter man hadde gjort opp kravet, men slik det er i dag så blir denne fjernet så fort man har betalt kravet som er tilknyttet betalingsanmerkningen.

 

 

 

Billig tannlegebehandling

Tannleger kan være skrekkelig dyrt, hvis du ikke har mye penger så kan fort tannlegen være den personen som kjører deg rett i Luksusfellen. For litt siden skulle en i Kredittkortgjeld.com til tannlegen på sjekk i tro om at det bare var en sjekk. På vei ut døra fikk hun servert et bilde og en smørbrødliste over alt som var galt med tennene. Nederst på arket stod det en sum 39000,- kroner. Kroppen vridde seg, hun hadde da ikke råd til dette. Så slo det henne, det sammen opplever vel flere titalls nordmenn hver dag. Det måtte finnes en billigere måte å få fikset tennene på. Det hele endte med denne artikkelen!

Slik får du billig tannlegebehandling

Dersom man vil ha tannlege billig så må man tenke ut av boksen, samtidig som man må velge et trygt alternativ. Det første jeg gjorde var å ringe rundt til alle andre tannleger for å se om det faktisk var mulig å få en bedre enn det jeg fikk. Faktisk så var noen tannleger noen tusen dyrere og noen var et par tusen billigere. Til tross for disse «gode tilbudene» syntes jeg ikke det var nok. Derfor gjorde jeg et søk Google og fant noen tips til billige tannleger. Jeg fant to muligheter:

Odontologisk Faktultet

For den vanlige nordmann er dette også kjent som tannlegehøyskolen. Her kan du få svært billige tannlegeregninger, dette er klar den billigste måten å sjekke tennene. Ulempen er at behandlingen  tar lenger tid enn hos tannlegen da det er studenter som faktisk gjør jobben med veiledning fra kanskje noen av Norges beste tannnleger. Prisen er uslålig, men det er lange ventetider og ikke minst så krever det at du er tålmodig.

Tannlege i utlandet

Dette viste jeg ikke var mulig en gang, men man kan faktisk få særdeles god tannlegebehandling i utlandet. Jeg syntes først dette hørtes ganske sketchy ut, men jo mer research jeg gjorde jo mer fikk jeg troen på nettopp dette opplegget. Det finnes i dag nemlig flere klinikker som tilbyr en tannlegebehandling med en kombinasjon av en norsk klinikk og en utenlandsk klinikk. Budapest er et godt valg ut i fra hva jeg har lest, jeg har også vært i kontakt med Oral Care/Tannlege Budapest.no for å få et prisoverslag. De har en klinikk i Norge (Linderud, Oslo) og en klinikk i Budapest.

Er det politisk korrekt å gi skattelette på forbruksgjeld?

Det raser en debatt hvert år rundt dette med skattelette på gjeld vs. formueskatt. Det mange økonomer mener er at gjeld ikke er bra og bør ikke belønnes. Derimot så mener de samme økonomene at sparing bør belønnes. I teorien høres dette praktisk ut og ikke minst logisk, men det er bare i teorien mener vi. Det er spesielt «belønningen» for kredittkortgjeld og forbrukslångjeld det ref. til i debattene. Vi syntes dette er et såpass interessant tema at vi har gjort oss noen tanker om dette.

Hvorfor bare i teorien?

Et skattetrekk skal stå i stil med en persons inntekt. Et skattetrekk utgjør i snitt 30 % -36 % av årslønnen til Kari og Ola Nordmann. Dersom en har mye gjeld (boliglån,kredittkortgjeld, studielån) så har mindre å rutte med enn de som kanskje har 50000,- kroner på bok. Det at man da får et skattetrekk som ikke er kjempe markant eller stort mener vi ikke er noen stor belønning. Det er slik at alle ønsker å unngå å ha mye i gjeld, vi tror heller ikke at dette er en motivasjon for de med mye gjeld.

Vi kan skjønne at signalene kanskje blir feil ved å ha et slikt skattelette, men det er en grunn til at det eksisterer. Grunnen er at skatten skal stå i stil med inntekter/utgifter. Man kan sammenligne dette fradraget med:

  • Barnehage fradrag
  • Pendler fradag
  • Sykdomsfradrag

Skille mellom ulike typer gjeld?

Et av forslagene som noen politikere har kommet med er å skille mellom ulike typer gjeld, altså at man rentefradrag på boliglån men ikke kredittkortgjeld. Dette mener vi er et svært egoistisk forslag. Vi vet at de aller fleste med kredittkortgjeld, forbrukslångjeld eller inkassogjeld ikke har en solid økonomi. For veldig mange av de som faller inn under denne gruppen så er dette rentefradraget en dråpe i havet av hva de skylder. Dersom man velger å fjerne dette fradraget vil disse menneskene slite ennå mer enn de gjør i dag.

Oppsummering

Ja det er korrekt, om det er politisk korrekt er ikke opp til oss å bedømme. Ingen tar opp gjeld for å få dette fradraget, det er for de aller færreste gunstig med et slikt fradrag.

Hvorfor annonserer vi for Opp Finans?

Vi har fått en del henvendelser fra folk som lurer på hvordan en side som omhandler kredittkortgjeld kan fremme et forbrukslån på sine besøkende. Selv om annonsen ovenfor kan virke skrikende så ligger det en nøye vurdering bak dette. Vår erfaring (4 år med opplysningssider om gjeld) har gjort sitt til at vi har et bilde av majoriteten av våre besøkende:

-Mye kredittkortgjeld

-Minst ett forbrukslån

-Studielån

-Ikke egen bolig

De ordinære bankene vil i mange tilfeller ikke innvilge lån til våre besøkende. Aktører som Opp Finans, Bank Norwegian og YaBank har lang erfaring med kredittkortgjeld og gjeldsproblemer. Dette gjør sitt til at de tør å ta litt mer risiko enn de andre bankene. Refinansieringslånene til disse bankene er i de alle fleste tilfeller uten sikkerhet. Det betyr at det per definisjon er et forbrukslån.

Finansiere gjeld med annen gjeld?

Ja, det er faktisk ikke så dumt som det høres ut som. Disse refinansieringslånene har en lavere rente enn et ordinært kredittkort, det betyr at du kan betale ned mer på gjelden og raskere. Dersom man har bolig så finnes det bedre alternativer, men de som har egen bolig er ikke majoriteten av våre besøkende.

Vi følte ihvertfall at det var på plass med en forklaring!